Des financements à taux préférentiels

À la place d’un prêt bancaire classique, ou le plus souvent en complément, vous devez avoir le réflexe de vérifier si vous pouvez prétendre aux « prêts aidés ». Comme leur nom l’indique, ils bénéficient d’une aide de l’État et permettent donc à l’emprunteur de profiter de conditions plus avantageuses que dans le cadre d’un prêt dit « classique ».

Le Prêt à taux 0 %

L’un des plus intéressants, et des plus connus, reste le Prêt à taux 0%. Il s’agit d’une avance sans intérêts, consentie par l’ État, destinée à financer la résidence principale de l’emprunteur. Il est octroyé sous conditions de ressources qui varient selon la composition familiale de l’emprunteur et de la situation géographique du bien.

Tout savoir sur le prêt à taux 0%

Le prêt conventionné

Vous pouvez aussi souscrire un prêt conventionné (PC). Ce dernier n’est soumis à aucune condition de ressources. Les conditions de prix au mètre carré ont également été supprimées. Son taux est similaire à celui des prêts du secteur libre. La souscription d’un PC ouvre droit à l’Aide personnalisée au logement, octroyée cette fois sous conditions de ressources. L’APL vient donc en diminution des charges de remboursement pour l’emprunteur. Par ailleurs, la garantie exigée par la banque (hypothèque ou privilège) coûtera moins cher à l’emprunteur car les frais de notaire sont dans ce cas moins élevés que pour un prêt classique.

Le 1 % logement

Si vous travaillez dans une entreprise d’au moins dix salariés, vous pouvez bénéficier d’un prêt 1% logement. Son montant est certes limité (17 700 € maximum), mais son taux est modique (1,5% hors assurances et garanties). C’est donc un petit prêt à ne pas négliger lorsque vous y avez le droit. Citons également le Crédit social des fonctionnaires, les prêts départementaux et ceux octroyés par les organismes sociaux tels que la Caisse d’allocation familiale. Enfin, si cela vous est possible, n’oubliez pas les prêts familiaux qui doivent être notariés et faire l’objet d’un remboursement pour ne pas être qualifiés de donation déguisée.

Le Prêt Locatif Social (PLS)

Pour les investisseurs, personne physique ou morale, le prêt locatif social (PLS) permet de bénéficier d’un prêt à un taux attractif et d’avantages fiscaux (voir le paragraphe consacré aux avantages fiscaux pour favoriser l’investissement).
Les taux proposés sont des taux variables, indexés sur le taux du livret A.
La durée du prêt est limitée à 30 ans mais il n’y a pas de durée minimale réglementaire.
Concernant la quotité du financement pour le neuf, elle atteint 100% avec un minimum de 50 % du coût de l’opération TTC (TVA à 5,5%). L’établissement de crédit qui accorde le PLS ne peut pas proposer de prêt complémentaire.
Les frais de dossier sont plafonnés à :
- 700 € pour les emprunteurs personnes physiques ;
- 1% du prix de revient prévisionnel pour les personnes morales.

Les avantages fiscaux liés à l’investissement

L’investisseur qui fait le choix du neuf dispose aujourd’hui de régimes fiscaux avantageux. Ces mesures d’incitation de la part de l’Etat ont pour but d’augmenter le parc locatif privé tout en conservant un engagement social par le plafonnement des loyers. Il existe deux régimes principaux : le « Robien recentré » et le « Borloo ». Cependant d’autres régimes applicables au neuf restent envisageables comme :

- La Location en Meublé Professionnel (LMP)
- La location en Meublé non Professionnel (LMNP)
- Le Prêt locatif social (PLS).

Découvrez en détail les régimes fiscaux de l’investissement locatif dans le neuf.